El Buró de crédito siempre será la empresa de la que un banco necesitará en muchas ocasiones de sus servicios, por lo que es uno de los grandes métodos que los ayudan a tener una gran seguridad sobre su trabajo, e igual también poder saber cómo son los clientes que se tienen.
Por lo que en todo momento es bueno el tener un buen historial en un buró de crédito en caso de que sea necesario el solicitar un préstamo bancario, o también sí eres una persona que requiere constantemente de ellos, siendo de importancia el cómo saber si estoy en un buró de crédito.
De tal manera que al tener respuesta a sobre cómo saber si estoy en el buró de crédito, podrás conocer la manera en la cual el banco te puede llegar a ver, y mediante él podrás saber si puedes llegar a acceder a futuras prestaciones bancarias o no, dependiendo del historial que tengas.
Esto de igual forma puede llegar a hacerse mediante unos pasos bastante sencillos, los cuales pueden realizarlo cualquier persona sin problema, e incluso también puedes tener respuesta a cómo saber si estoy en buro de crédito gratis, siendo algo que no requerirá pago alguno.
¿Qué es un Buro de Credito?
Este es una asociación o institución privada que depende de las entidades bancarias a las que una persona se encuentre afiliada, siendo estas entidades financieras que pueden llegar a ofrecer o aceptar las solicitudes de créditos que se hagan por personas que pueden ser físicas o morales.
De igual forma este hace la función de un registro donde luego de que una persona haya solicitado su primer crédito bancario, este seguidamente comenzará a recopilar toda la información necesaria de esta persona, en cuanto a la cantidad de dinero que se solicitó en el crédito.
Así como también a los datos personales de esta persona, por lo que este se convierte como en una clase de expediente, donde igualmente se encontrará el historial de los futuros créditos que puedan llegar a pedirse a una entidad bancaria, para que se tenga información necesaria.
Con respecto a la información que el Buró de Crédito registra, tiene que ver con los pagos que se vayan realizando, así como también todas las deudas que se posea, debido a que, si se tiene algún retraso con los pagos o incumplimientos con esto, el banco no le dará créditos a esa persona.
En este caso el Buró de crédito le permite a un banco, el mantener un gran registro con respecto a todos los créditos que se hayan realizado, y así saber un comportamiento sobre las próximas personas en solicitar uno, donde tendrán información de todo tipo, e incluso datos personales.
Así mismo este les ayuda a los bancos a tomar grandes decisiones sobre las solicitudes de estos créditos, permitiéndoles resguardar su integridad por parte de pérdidas de dinero que puedan tener, o también para simplemente evitar luego algún incumplimiento sobre el pago de este.
¿Cómo Saber si Estoy en un Buro de Credito Especial?
Para saber si se encuentra registrado en un buró de crédito especial, esto puede hacerse de diferentes formas, por lo que podrás hacerlo de la forma que sea más fácil para ti, en cuanto a tu tiempo y al lugar en el que te encuentras, para saber esto, puedes hacer lo siguiente:
- Uno de los métodos más fáciles y también que te permite cómo saber si estas en un buró de crédito gratis, es a través del banco al cual te encuentras afiliado, ya que ellos poseen todo tipo de información personal sobre ti, para esto debes seguir estos pasos:
- Debes dirigirte a la entidad bancaria que tengas o te encuentres asociado con ella, a la cual puedes hacerlo a la que acudes habitualmente, o también a la que se encuentra más cerca de ti
- Luego de esto, debes ir hacia atención al cliente, que por lo general tienes que tomar un ticket, o si no ve directamente a la oficina de la misma
- Próximamente solo debes presentar tú duda sobre que necesitas saber si estas en un buró de crédito, y ellos te solicitarán una información personal, para que de esta forma puedan buscar en su sistema todos los datos relacionados contigo
- Después de haberle dado la información solicitada, ellos podrán ofrecerte información sobre si estas en el buró, y de igual forma pueden llegar a darte también datos sobre cómo va tú historial en cuanto a los préstamos que hayas solicitado antes
- Otras de las formas de cómo saber si estoy en el buró de crédito gratis es solicitando esta información a través del correo electrónico [email protected] donde debes enviarle un mensaje con pidiendo la información que necesitas.
Así como también tus datos personales relacionados con tú banco, para que de esta manera ellos puedas checar si estas en este registro, y en ocasiones de manera incluso instantánea ellos podrán darte una respuesta a si te encuentras en él.
- También puedes acceder a la información que necesitas realizando este procedimiento vía telefónica, al número 01800 640 7920, desde cualquier lugar de México, donde solo debes suministrar tus datos personales, y rápidamente te podrán ofrecer lo que buscas.
- Otros de los métodos de cómo saber si estas en un buró de crédito México es a través de la página web de buros de crédito de México, haciéndolo de la siguiente forma:
Debes buscar en tú navegador la dirección de http://www.burodecredito.com.mx/reporte-info.html desde cualquier dispositivo inteligente, ya sea Smartphone, Tablet u ordenador, lo que importa es que tenga conexión a internet
De tal manera, que este tipo de empresa ofrece un registro sobre las personas que se encuentran en él, cada cierto tiempo, aproximadamente una vez al año, de esta manera, podrás entrar en la página y ver si estas o no en este buró de crédito de forma gratis
Así de esta manera para poder saber si se está en un buró de crédito se puede llegar a hacer a través de muchos procedimientos que mayormente pueden llegar a ser bastante sencillos, y también que no requieren que gastes dinero, ya que son gratis.
¿Cómo Saber si Estoy en Buro de Creditos Gratis?
Tienes que saber que la mayoría de los procedimientos realizados dentro de la plataforma de Buro de Créditos son totalmente gratuitos. Sin embargo, como en todo hay excepciones a la regla que ameritan dar una pequeña contribución monetaria.
Además, vale la pena recordar que si tu información aparece en esta base de datos no significa que sea malo o estás en problema legal, sino que sencillamente esto es un registro de toda la información de créditos que tienes activos.
Una de las mejores formas gratuitas por dónde empezar es preguntándote a ti mismo y hacerte memoria de lo que ha realizado en materia financiera. Por eso, tienes que preguntarte lo siguiente:
- ¿Tienes o tuviste tarjetas o cuentas de crédito y/o departamentales?
- ¿Has solicitado en algún momento créditos bancarios?
- ¿Fuiste acreedor de algún crédito por Infonavit?
- ¿Recibiste créditos o financiamientos por cualquier otra entidad, institución o empresa?
Si la repuesta a estas interrogantes es que “si lo hiciste”, tenlo por seguro que debes aparecer dentro de la base de datos correspondientes al Buró o Círculo de Crédito.
En el caso de que nunca has tenido en tu posesión alguna tarjeta de crédito realmente no “deberías” aparecer en esta famosa lista, aunque se han dado casos de personas que le han robado la identidad o sencillamente un allegado abrió el historial sin su consentimiento como tal.
¿Puedo Consultar mi Buró Gratis?
Si, en el caso de que te encuentres dentro del buró de crédito existen formas que te permiten consultar tu estado de cuenta. Debes saber primeramente que la consulta será gratuita sólo si se realiza una vez al año, en el caso de que quieras consultar dos o tres veces más, tiene un costo adicional que redunda en unos 30 a 40 pesos.
Además, te adelantamos que necesitas tener a la mano para la consulta datos claves como lo son:
- Nombre completo
- Dirección
- Dirección o Correo Electrónico
- Número de teléfono
- Fecha de Nacimiento
- CURP y RFC
Estos son los datos personales que son solicitados para poder consultar el estado de tu buró de crédito. Adicionalmente, tienes que tener a la vista información financiera que permite comprobar realmente la identidad de la cuenta, los cuales son:
- Número correspondiente a la Tarjeta de Crédito
- Límite del Crédito
- La institución bancaria / financiera / empresarial que te otorgó el crédito
- Número de identificación que le fue otorgado al crédito concedido, bien sea hipotecario o por un coche si fue comprado en los últimos cuatro años
- Empresa que autorizó el crédito
Con todo ello lo que haces es solicitar el estado del buró de crédito en la web correspondiente y esperar que sea enviado a tu correo electrónico toda la información al respecto.
¿Puedo Saber si estoy en Buro de Credito por Condusef Gratis?
Condusef es el acrónimo correspondiente a la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de Usuarios de Servicios Financieros que no es más que una organización encargada de regular todo tipo de prácticas a nivel financiero.
Por lo que puedes solicitar tu reporte o estatus en el buró de crédito de forma gratuita por medio de ellos, para esto lo que tienes que hacer es llenar el formulario que autorizas a ingresar a tu información personal y listo.
Sin embargo, desde nuestra experiencia siempre recomendamos hacer los procedimientos de solicitud de información personal y privada por medio de las páginas oficiales para así salvaguardar tu integridad y privacidad.
¿Cuál es el Costo por Obtener mi Historial de Crédito en un Buro de Credito?
Como te mencioné anteriormente el historial de crédito representa un servicio gratuito dependiendo del tipo de documentación y de la frecuencia con que se realice la solicitud, pues estos son datos variables.
Primeramente, según el tipo de documentación o reporte que se necesite dado que existen dos tipos de este:
- Con Score
- Sin Score
Con respecto a la frecuencia con que se realice la solicitud esto va a determinar el precio del trámite:
| Tipo de Reporte / Frecuencia | Una vez al año | Dos veces al año |
| Con Score | Gratis | Alrededor de 35 pesos |
| Sin Score | Gratis | Alrededor de 58 pesos |
Podemos analizar que la solicitud de estatus dentro del buró de crédito va a ser gratuito cuando se realiza una vez al año.
Definitivamente, no hay excusa para no solicitar tu reporte en el buro de crédito, pues es un servicio gratuito e incluso los pagos adicionales son bajos, pero que a la final el hacerlo va a ser relevante al momento de controlar las finanzas personales.
¿Cómo Saber si Estoy en Buro de Credito y Cuánto Debo?
Como hemos podido observar existen una gran cantidad de formas de solicitar esta información, sin embargo, te explicaré una última forma de cómo saber no sólo si estás en un Buro de crédito, sino también saber el estado de cuenta y de la deuda.
En este caso, será por medio de la plataforma general Oficial bancario que permite extraer la información de forma gratuita y 100% confiable.
¿Qué debo hacer?
Lo primero es verificar si estas en el Buró mediante la revisión del registro por medio de una consulta a través de la plataforma virtual Superintendencia de Bancos. Para ello debes aplicar las recomendaciones ofrecidas anteriormente.
Mediante esta plataforma empresarios y personas naturales pueden acezar a s u historial crediticio, la dirección de su página web es: QUIFAX.
Solo debes introducir tus datos de usuario, al igual que la contraseña del registro. De no tener este beneficio, la otra forma de obtener tu reporte de crédito es apersonándote en cualquiera de sus oficinas distribuidas en el territorio nacional.
¿Cuáles son los Beneficios del Servicio Online?
El realizar tu servicio en línea y actualizar los datos te permite acceder desde cualquier lugar a los servicios que esta plataforma ofrece. Agilizas las operaciones y ahorras tiempo.
Otros beneficios se ven reflejados por medio de la asignación de puntos que tienen un máximo de 750 lo que te califica como confiable o bueno a de 800 a 900 que te certifica como responsable y de pagos puntuales hasta llegar a 1000 lo que facilita la asignación de créditos.
Como puedes ver esto es muy importante a la hora de realizar cualquier transacción.
Pasos para chequear en línea el estado de mi buro:
- Lo primero es realizar el registro en el portal web de la Superintendencia de bancos.
- -ingresa a la plataforma.
- -pulsa la opción USUARIOS FINANCIEROS.
- -Al abrir observarás el MENÚ.
- -Seleccionar SERVICIO EN LINEA.
- Al elegir la opción Servicio en línea serás redireccionado.
- -Debes escoger la opción SISTEMA REGISTRO DE DATOS CREDITICIOS.
- -Pulsar el icono de REGISTRO.
- Se abrirá una nueva pestaña, debes llenar los datos que se te solicitan.
- -Número de Cédula de Identidad, pasaporte o RUC.
- -El sistema activará su sistema de seguridad por medio del CAPTCHA.
- -Verifica los datos y haz clip.
- Posterior a la verificación de tus datos de identidad, se ingresarán otros datos como:
- -Nombre completo.
- -Correo electrónico.
- -crear nombre de usuario y contraseña. Datos que debes reservar para cuando quieras volver a ingresar.
- Seguidamente se solicitarán datos adicionales y deberás leer y aceptar los términos y condiciones. Si estás de acuerdo haz clip sobre el ícono.
- Al completarse el registro, llegará a tu correo electrónico un mensaje de aceptación de la Superintendencia de bancos, imprimir y llenar los datos solicitados con bolígrafo con tinta azul.
El formulario debe ser entregado a la oficina de Superintendencia de Bancos o si lo prefieres, la confirmación la puedes realizar desde tu teléfono por vía whatsApp. Toma una foto al formulario y envía a los siguientes números:
- 0987568471.
- 0999703417.
- 0984863621.
Posterior a ello, recibirás una notificación de confirmación de tu cuenta que llegará a tu correo electrónico.
Como puedes ver, el sistema automatizado de la Superintendencia de bancos tiene muchos beneficios por lo que acceder a ellos te facilita la vida. Desde ahí podrás obtener de forma gratuita tu historial crediticio sin complicaciones.
¿Cómo Descargar el Reporte del Historial de Crédito?
Una vez que hayas culminado todo el procedimiento anteriormente mencionado, tienes que descargar el historial crediticio directamente en tu PC como un respaldo de todos los movimientos realizados.
El procedimiento a seguir es el siguiente:
- Ingresa nuevamente al portal de la Superintendencia de Bancos
- Selecciona la opción que dice “Usuarios Financieros”
- Pulsa sobre la alternativa llamada “Servicios en línea” en el submenú
- Elije la opción que dice “Ingreso del Sistema de Registro de Datos de Crédito o Crediticios”
- Ingresa los datos de usuario y contraseña, debes saber que el usuario es nuestro mismo número de identificación.
- Inicia sesión
Una vez que te encuentres dentro de la plataforma tienes que seleccionar la alternativa que dice “Reporte de Datos Crediticios” posteriormente debes darle clic al apartado llamado “Reporte Crediticio”.
Una vez seleccionada la opción va a aparecer en la pantalla un puntaje, le das clic en “Descargar e Imprimir” y posteriormente en la alternativa que dice “Generar Reporte”
Verás que se va a descargar un documento con todo el reporte del buró de crédito para que puedas ver con detenimiento en tu ordenador en cualquier momento.
¿Qué Pasa si Existe un Error en Cuánto Debo?
Una vez sea suministrado el reporte directamente de la web tienes que analizarlo de forma inmediata pero cuidadosamente.
Tienes que verificar que las deudas que aparecen reflejadas realmente te pertenezcan y que los pagos que has realizado aparezcan reflejados o por lo menos reconocidos (los que se han cancelado a tiempo)
En el caso de que exista algún error lo que debes hacer es solicitar una aclaración, la cual es suministrada una vez al año de forma gratuita. Luego llenas todo el formulario suministrado con la información correcta y revisada y vas a recibir una nota que te informa de que la solicitud está en investigación.
¿Qué Significa la Puntuación en el Reporte Crediticio?
El puntaje que aparece al momento de consultar hace referencia a datos proporcionados por estadísticas del comportamiento que ha tenido cada acreedor. Por ende, si un acreedor ha realizado todos los pagos pendientes en el tiempo acordado significa que es un acreedor que está en bajo riesgo, pero si es el caso contrario, es una persona con retrasos y problemas de pago la calificación se va a convertir en una de alto riesgo.
El rango de calificación oscila entre 350 y 850, en este caso la relación es inversamente proporcional pues la cifra más baja va a significar que es una persona de calificación de Alto Riesgo en cambio si la cifra es mayor, la calificación es de Bajo Riesgo.
En pocas palabras, el riesgo viene a traducirse en aquella probabilidad que tiene un acreedor de cumplir con el pago o devolución del préstamo.
¿Cómo Salir del Registro de Buró de Crédito?
Como te mencioné anteriormente, realmente no existe un problema o es malo estar dentro del registro, sencillamente es una data dónde se maneja toda la información crediticia con el fin de que las personas e instituciones lleven un control de ello.
La mejor forma de salir de este Registro es por medio de la cancelación a tiempo todas las deudas adquiridas bien sea por financiamiento o uso de la tarjeta de crédito, por lo que te invitamos a calcular y manejar todas las finanzas de forma responsable y hacer las cancelaciones menores que por lo general se dejan pasar por alto.
En el caso de haber tenido algún problema con la cancelación de la deuda tienes que saber que el tiempo promedio de espera para que sea eliminado del sistema es de alrededor de tres años, por lo que no debes preocuparte si resolviste y aún se refleja.
Como una buena recomendación es que siempre optes por créditos que realmente puedas pagar, porque si vas por algo imposible esto va a implicar retrasos que posteriormente se van a traducir en serias consecuencias que perjudican principalmente a tu buró y futuro financiero.
En el caso de tener en tu haber ya grandes deudas, lo mejor es ajustar el presupuesto con recortes en aquellos espacios que no son vitales para así pagar las cuotas de forma oportuna y lo más pronto posible, evitando por supuesto adquirir nuevas deudas.
Para esta y otras informaciones, te invito a seguir disfrutando del contenido que tenemos disponible en nuestro blog.
